Une Centrale d’Echange d’Informations en microfinance pour le Burundi

ngenderic — Sun, 22 Nov 2009 07:45:55 GMT

Source : RIM Burundi.

Le 30 Septembre 2009, à l’hôtel Novotel de Bujumbura, la Banque de la République du Burundi « BRB» a organisé une session de formation sur l’utilisation de la Centrale

d’ Echanges d’ Informations « CEI »à l’endroit de tous les établissements de microfinance « EMF» opérationnels au Burundi.

Consigné dans le décret réglementant les activités de microfinance au Burundi, la Centrale

d’ Echanges d’Informations est un outil mis à la disposition des EMF pour sécuriser leur portefeuille et minimiser les risques liés à l’ endettement des clients.

Effet, selon la BRB, le dynamisme concurrentiel observé au niveau des EMF, la croissance des points de services financiers, la multitude des EMF qui se partagent les mêmes marchés, le manque de coordination entre eux sur la gestion du portefeuille sont autant de facteurs qui, dans une certaine mesure fragilisent le secteur de la microfinance au Burundi.

Parmi les conséquences observées découlant de ces facteurs, il faut citer la cavalerie négative des clients (utilisation d’un crédit pour en rembourser un autre), la multiplication d’emprunt, le surendettement ainsi que le taux d’impayé élevé.

S’agissant du fonctionnement , le consultant du cabinet Pluriex qui a animé la formation précise que la Centrale d’Echanges d’ Informations est constituée d’une base de données développée sur un site Internet dynamique avec un accès codé à la disposition des EMF.

Cette base de données comporte notamment les informations sur l’état d’endettement et l’historique de remboursement de chacun des bénéficiaires de crédit d’un EMF (indicateur important de solvabilité).

Chaque EMF a l’obligation de transmettre ces informations à la BRB à la fin de chaque trimestre selon le format de la fiche de collecte précisée, conformément à l’article 48 du décret régissant les activités de microfinance au Burundi.

Du coté de chaque EMF, les responsables du service crédit, auront un login et un mot de passe qui leur sont attribués par l’administrateur de la CEI.. Ainsi, tout agent ayant accès à la base de données, peut, depuis son EMF, la consulter par le réseau Internet et obtenir l’état d’endettement d’un client défaillant. La consultation de la situation d’un client se fera par insertion de son nom dans le moteur de recherche développé sur le site.

Concrètement, les services offerts par la Centrale d’ Echange d’Informations des établissements de microfinance au Burundi profitent aussi bien aux EMF qu’à leurs clients. Elles permettent notamment de :

- détecter au plus vite les risques d’insolvabilité des emprunteurs,

- éviter les risques d’endettement et de cavalerie

- inciter les microentrepreneurs à rembourser leur prêt et donc à mettre en œuvre des projets

viables afin de ne pas voir leur nom communiqué à la centrale.

Il convient de préciser que la mise en place de la centrale d’échange d’informations est un autre point important que la BRB vient de marquer dans l’application du décret réglementant les activités de microfinance au Burundi après le Référentiel Comptable des établissements de mictrofinance.

Le blog d'Eric NGENDAHAYO

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